在数字经济蓬勃发展的当下，数据已成为继土地、劳动力、资本、技术之后的第五大生产要素。国家“数据二十条”的发布，标志着数据领域从过去的小步慢走转变为快速推进，数据要素的高效流通与价值释放成为推动经济高质量发展的关键引擎。然而，银行业作为数据密集型行业，面临着前所未有的数据安全、数据共享和数据价值挖掘的多重挑战。数据使用方能否确保数据安全？是否会超出约定范围使用数据？是否会违规复制备份数据？多方融合数据收益如何分配？原始数据及加工产品的权属如何确定？这些问题严重制约了数据要素的价值释放和高效流通。
为解决此类问题，可信数据空间应运而生。可信数据空间作为一种新型的数据共享和管理框架，为银行业提供了数据安全、合规共享和高效利用的新途径，有望破解“数据孤岛”等问题，促进数据要素的畅通流动和高效配置。
根据国家数据局《可信数据空间发展行动计划（2024—2028年）》的定义，可信数据空间是基于共识规则，联接多方主体，实现数据资源共享共用的一种数据流通利用基础设施，是数据要素价值共创的应用生态，是支撑构建全国一体化数据市场的重要新型数据基础设施。
从本质上讲，可信数据空间是一类全新的数据流通利用基础设施，同时也是一个生态系统的概念，重在实现数据资源的规模化流通、共享利用。它通过建立多方参与、互信互认的数据共享机制，为数据要素的高效流通与价值释放提供安全可信的环境。从理论角度来看，可信数据空间建设是激发各领域数据要素潜能的重要路径；从实践角度来看，加快金融行业可信数据空间建设具有紧迫性和必要性。
基于多方共识建立规则：可信数据空间通过多方参与、共同协商，建立统一的数据共享和使用规则，确保各方权益得到保障。
提供数据共享和交换的基础设施：可信数据空间为数据共享和交换提供技术平台和基础设施，降低数据共享的技术门槛和成本。
支持数据要素价值共创：可信数据空间促进数据的流通和使用，支持多方共同创造数据价值，实现数据价值的最大化。
确保数据可信流通：可信数据空间通过技术手段和管理机制，确保数据在共享过程中的安全性、完整性和可用性，保障数据可信流通。
在当今数字化时代，数据已成为金融业务的核心资产之一。可信数据空间在金融业的价值主要体现在数据安全与合规共享、业务效率与创新、跨机构合作与数据生态建设，以及特定业务场景应用等方面。作为数据密集型行业，金融业涉及大量客户隐私数据和敏感信息，数据安全和合规共享是其核心关切。可信数据空间通过加密、身份认证和访问控制等技术手段，提供安全、合规的数据共享环境，确保数据在流通过程中的安全性和隐私性。
数据安全与合规共享：可信数据空间在保障客户隐私、符合监管要求，以及防范数据泄露等方面发挥着重要作用。通过严格的身份认证和访问控制机制，可信数据空间确保只有授权人员才能访问客户数据，有效保护客户隐私。同时，随着数据保护和隐私法规的日益严格，可信数据空间帮助金融机构确保数据处理活动符合法律法规要求，降低合规风险。此外，通过加密技术和安全传输协议，可信数据空间能够防止数据在传输和存储过程中被未授权访问或泄露，进一步保障数据安全。
业务效率与创新：可信数据空间不仅提升了数据流通的效率和安全性，还为金融业务创新和效率提升提供了有力支持。在金融业务中，可信数据空间的价值体现在改善风险管理、优化客户服务及支持业务创新等方面。通过共享客户数据，金融机构能够更全面地评估客户风险，提高风险识别和管理的准确性，从而降低不良贷款率。同时，基于共享数据，金融机构可以提供更个性化、精准化的服务，提升客户体验和满意度。此外，可信数据空间为业务创新提供了数据基础，支持开发新的业务模式和服务产品，如联合风控、精准营销和供应链金融等。
特定业务场景应用：在具体业务场景中，可信数据空间的应用价值更加凸显。例如，在客户身份认证方面，可信数据空间能够实现客户身份信息的安全共享，减少重复验证，提升客户体验。在风险管理方面，银行可以通过可信数据空间共享风险评估数据，提高风险识别和管理的准确性。在反洗钱领域，可信数据空间支持可疑交易信息的共享，提升了反洗钱工作的效率。此外，在供应链金融方面，可信数据空间能够支持供应链中的数据共享，提高融资效率，为供应链上下游企业提供了更便捷的金融服务。通过在这些场景中的深度应用，可信数据空间为银行业的数字化转型和创新发展注入了新的活力。
可信数据空间的出现，不仅是技术的进步，更是银行业发展理念的革新。它能为银行提供一个安全、高效、合规的数据共享平台，推动银行业务的数字化转型和创新发展。
目前，兴业银行积极探索可信数据空间的技术架构与应用创新，提出了一套基于内核互联的分布式可信数据空间方案（见图1所示）。该方案旨在通过技术创新，解决数据流通中的安全与效率难题，推动跨组织数据协作，探索一种既安全又高效同时易于推广的解决方案，实现一类高度可扩展可规模化的可信数据空间，真正推动数据要素的高效流通与价值共创。
兴业银行的可信数据空间架构设计基于分布式理念，由多个可信数据空间节点组网而成。其核心设计理念是通过标准化内核构建跨实体数据流通的“数字高速公路”，并通过轻量化连接器实现数据提供方与使用方的灵活接入，以及引入高度可扩展的外延功能模块，形成支持多主体、多场景的数据协作生态。
在内核层设计中，兴业银行采用了标准化技术规范，包括数据格式、传输协议、权限模型和审计日志结构等，确保不同节点间的无缝对接。内核节点以去中心化方式互联，形成动态扩展的分布式网络。每个内核节点既是数据流通的“中转站”，也是本地数据管控的“自治单元”，通过共识算法实现操作同步与交叉验证。全局管控能力则通过内置的分布式策略引擎与审计模块得以实现，动态调整数据流通策略，并通过区块链技术或者可信第三方审核的方式记录操作日志，形成不可篡改的审计轨迹。
连接器层作为连接现实世界数据实体与内核层的“桥梁”，是一类重要的外延模块，分为数据提供方连接器（DPE）和数据消费方连接器（DCE），负责数据提供方与使用方的灵活接入。DPE将多源异构数据转化为符合内核标准的数据资产包，支持数据清洗、格式标准化和主权声明绑定等操作。DCE则负责从内核层接收加密数据资产包，并根据授权策略进行解密、解析与交付。此外，外延功能模块支持隐私计算、智能合约和数据沙箱等功能模块的插件化集成，增强系统适应性与灵活性。
兴业可信数据空间的外延功能模块是架构设计中的重要组成部分，它为系统提供了高度的灵活性和可扩展性。外延模块的设计理念是将各种功能模块（如隐私计算模块），通过接入内核的形式集成到系统中，从而能够根据不同业务需求和应用场景灵活加载和配置功能模块。这种设计不仅增强了系统的适应性，还为未来的功能扩展提供了便利。
在功能实现方面，兴业银行可信数据空间覆盖可信管控、资源交互、价值共创和安全管理四大模块。可信管控通过数据主权标识、动态策略执行和区块链追溯，确保数据流通的合规性与可追溯性。资源交互实现数据标准化封装与解析、智能路由与负载均衡、跨域协作支持，构建高效灵活的数据流通网络。价值共创则通过数据贡献量化、权益分配和数字资产交易，激励各方参与数据协作，实现数据价值的最大化。安全管理采用密码学防护、隐私计算技术和分布式共识机制，全方位保障数据安全。
此外，兴业银行可信数据空间具有以下显著特点：其分布式架构摆脱了传统集中式架构的单点故障风险，保障数据流通的持续性与安全性；内核标准化设计确保不同节点间的无障碍互联，降低系统建设和维护成本；外延模块高度可拓展，支持根据业务需求灵活加载功能模块，满足多样化场景需求；数据主权与隐私保护则通过隐私计算等技术实现数据“可用不可见”，维护数据提供方权益。通过构建分布式可信数据空间，兴业银行不仅为集团内部的数据孤岛问题提供了高效解决方案，也为跨组织数据协作提供了安全基础设施。
目前，兴业银行尝试基于可信空间平台开展“兴速贷”场景的试点建设，旨在实现数据共享与业务流程的无缝对接（见图2所示）。在传统业务模式中，借款经销商需将企业各类经营数据提供给银行作为授信依据，用于贷款额度的审批与放款。然而，这一模式存在两大痛点：一方面，由于企业提供的数据涉及商业机密，经销商在向银行提交数据时可能存在保留或顾虑，担心数据安全性；另一方面，供应商无法及时高效地将企业经营数据传输给银行，影响贷后管理的时效性。
而在引入可信空间平台后，经销商能够通过该平台安全、高效地与金融机构完成数据共享。企业可提供更加丰富的数据资源，金融机构则能够更便捷地获取数据并完成授信评估。对于金融机构而言，这种模式降低了风控成本，提升了放贷效率；对于经销商来说，不仅简化了贷款流程，还降低了数据安全风险，提升了融资便利性。
可信数据空间作为数据要素价值释放的重要基础设施，正在为金融业的数字化转型与创新发展注入新的活力。通过构建安全、合规、高效的数据共享与协作环境，不仅有效解决了银行业在数据流通中的痛点，还为业务创新与生态建设提供了坚实的技术支撑。兴业银行在可信数据空间领域的探索与实践，展现了这一新型数据基础设施在实际业务场景中的巨大潜力，同时也为金融业的数字化转型提供了有益的参考。
未来，兴业银行将继续深化可信数据空间的技术创新与应用实践，进一步完善互联互通方案，推动可信数据空间的生态化发展。同时也将积极参与可信数据空间的行业标准制定，为数据要素市场的规范化发展贡献力量，迎接数字经济时代的全面到来。
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